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本篇為漫談金融科技系列文章之一。核心觀點(diǎn)是，2017年證券公司的代理買賣證券業(yè)務(wù)凈收入降幅達(dá)到22.04%，占比也大幅下降至26.32%；面臨業(yè)務(wù)調(diào)整，證券公司需要借助金融科技的力量，從移動(dòng)化、服務(wù)化等幾個(gè)角度入手。 

    在上一篇談金融行業(yè)面臨的挑戰(zhàn)時(shí)，我們提到證券行業(yè)的主要挑戰(zhàn)是服務(wù)模式、經(jīng)營(yíng)理念、客戶體驗(yàn)等。相應(yīng)的，證券行業(yè)要變革，自身的定位不能忘，要圍繞經(jīng)紀(jì)功能設(shè)計(jì)，在面向以客戶為核心的財(cái)富管理轉(zhuǎn)型過(guò)程中，多借助金融科技的手段。

在這一篇文章中，我們繼續(xù)聊證券行業(yè)的轉(zhuǎn)型。

    事實(shí)上，對(duì)于大多數(shù)證券機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，所面臨的痛點(diǎn)極為相似；因此，在實(shí)現(xiàn)向金融科技時(shí)代轉(zhuǎn)型的路徑上也有許多共通之處。證券機(jī)構(gòu)只要找準(zhǔn)切入點(diǎn)，就可以實(shí)現(xiàn)在金融科技時(shí)代的創(chuàng)新發(fā)展。

     不同的新技術(shù)所應(yīng)用的領(lǐng)域不同，給證券機(jī)構(gòu)帶來(lái)的變革也不盡相同。比如，云計(jì)算更多是解決證券機(jī)構(gòu)內(nèi)部IT基礎(chǔ)架構(gòu)的問(wèn)題，大數(shù)據(jù)、人工智能則是幫助證券機(jī)構(gòu)解決與最終客戶相關(guān)的數(shù)據(jù)分析與管理、投資決策等問(wèn)題。

具體來(lái)說(shuō)，證券業(yè)可以從如下幾個(gè)方面入手，實(shí)現(xiàn)走向金融科技的創(chuàng)新發(fā)展。

第一，移動(dòng)化 場(chǎng)景化

與銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)類似，證券機(jī)構(gòu)過(guò)去也主要依賴實(shí)體營(yíng)業(yè)部開(kāi)展業(yè)務(wù)，這種方式不僅會(huì)帶來(lái)高昂的運(yùn)營(yíng)成本，也會(huì)極大限制業(yè)務(wù)的布局。相比較而言，通過(guò)多元化移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)布局模式，證券機(jī)構(gòu)可以借助微信公眾號(hào)、微博、APP等多種模式，開(kāi)展更多的場(chǎng)景化布局，持續(xù)引流客戶、提高客戶活躍度。

以華泰證券為例，漲樂(lè)財(cái)富通APP便是公司向客戶提供全生命周期綜合金融服務(wù)的重要載體。漲樂(lè)財(cái)富通APP在產(chǎn)品功能改進(jìn)上始終從用戶在股票交易及理財(cái)過(guò)程中的痛點(diǎn)及需求出發(fā)，先后推出了國(guó)債理財(cái)、全球行情、相似K線、成本神器等一系列智能金融服務(wù)，同時(shí)在最新版的APP中又打造了智能家族、全景行情、超級(jí)賬戶和漲樂(lè)嚴(yán)選理財(cái)?shù)群诵墓δ?，并將大?shù)據(jù)、人工智能等新技術(shù)充分應(yīng)用到了產(chǎn)品創(chuàng)新中。

目前，對(duì)于大多數(shù)證券機(jī)構(gòu)而言，不管是網(wǎng)上開(kāi)戶比例還是網(wǎng)上交易量，都已經(jīng)占到整個(gè)機(jī)構(gòu)的50%左右，有些甚至達(dá)到了90%；但也有不少證券機(jī)構(gòu)移動(dòng)端的業(yè)務(wù)占比只在10%左右，還存在巨大的提升空間。

第二，服務(wù)體系  覆蓋全業(yè)務(wù)鏈

證券機(jī)構(gòu)在移動(dòng)端的業(yè)務(wù)布局，更像是一個(gè)觸達(dá)最終用戶的抓手。在移動(dòng)端的背后，還需要證券機(jī)構(gòu)構(gòu)建一整套以客戶為中心的全業(yè)務(wù)鏈體系。也就是說(shuō)證券機(jī)構(gòu)需要圍繞客戶群構(gòu)建服務(wù)體系，形成跨部門(mén)、跨領(lǐng)域整合服務(wù)資源的組織架構(gòu)和組織機(jī)制，形成一個(gè)入口、一個(gè)賬戶、差異定制、綜合服務(wù)的統(tǒng)一服務(wù)模式。

不過(guò)，這一體系并非是一個(gè)大一統(tǒng)的體系，而是要針對(duì)特定客戶群形成若干相對(duì)獨(dú)立，又有機(jī)聯(lián)系的服務(wù)體系。以中信證券為例，針對(duì)高凈值客戶、機(jī)構(gòu)客戶和企業(yè)客戶，中信證券實(shí)施了統(tǒng)一的戰(zhàn)略客戶服務(wù)制度，首先對(duì)戰(zhàn)略級(jí)客戶的篩選，然后建立對(duì)這些客戶的資源配置機(jī)制，以便給這部分客戶提供更加優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

通過(guò)大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的應(yīng)用，證券機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)更加卓越的客戶體驗(yàn)，為不同客群制定針對(duì)性的定價(jià)，緊抓客戶關(guān)系、建立與客戶的情感紐帶，盡最大努力依靠科技手段增加投資管理配置，增加投資收益的穩(wěn)定性，提高絕對(duì)收益，不斷豐富投資產(chǎn)品，更好地提高客戶滿意度，以此贏得這場(chǎng)影響未來(lái)格局的客戶之戰(zhàn)。

第三，智能投顧  運(yùn)營(yíng)創(chuàng)新

智能投顧作為金融科技的重要部分，以其低門(mén)檻、高效率、低道德風(fēng)險(xiǎn)的顯著競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)有效覆蓋長(zhǎng)尾市場(chǎng)、在國(guó)外市場(chǎng)逐漸成為大眾投資主流。根據(jù)波士頓咨詢公司預(yù)測(cè)，2020年中國(guó)資管規(guī)模約174萬(wàn)億，按3%的滲透率計(jì)算，2020年我國(guó)智能投顧資管規(guī)模或超5萬(wàn)億，按0.2%管理水平計(jì)算，收入規(guī)模將超百億。

目前，已有多家券商開(kāi)展智能投顧業(yè)務(wù)，主要可分為資產(chǎn)配置、股票買賣點(diǎn)兩大類，有智能客服、智能投顧、智能追基、智能理財(cái)?shù)饶K。以廣發(fā)證券在2016年6月推出的智能投顧產(chǎn)品貝塔牛為例，它的主要功能就包括“I股票”和“I配置”，是一款融合了股票投資機(jī)器人和大類資產(chǎn)配置機(jī)器人的產(chǎn)品，可以利用最新的金融科技為客戶提供智能化、個(gè)性化的投資理財(cái)服務(wù)，并根據(jù)客戶的不同投資目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力給出不同的投資理財(cái)建議。

嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，智能投顧只是金融科技在證券行業(yè)應(yīng)用的一個(gè)特例，其他還有量化投資、區(qū)塊鏈等。從證券機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)角度看，金融科技的應(yīng)用未來(lái)將逐步深入到市場(chǎng)研究、營(yíng)銷、投顧、客服、系統(tǒng)運(yùn)維等運(yùn)營(yíng)的各個(gè)層面，促進(jìn)其實(shí)現(xiàn)全方位的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

第四，模式創(chuàng)新 轉(zhuǎn)向服務(wù)商

   對(duì)于證券業(yè)來(lái)說(shuō)，從客戶服務(wù)到產(chǎn)品運(yùn)營(yíng)，金融科技的應(yīng)用已經(jīng)帶來(lái)了前所未有的變革和創(chuàng)新，但現(xiàn)實(shí)不止于此。在證券業(yè)依托金融科技，搭建線上線下相配合的業(yè)務(wù)模式，提升服務(wù)效率、優(yōu)化服務(wù)模式的同時(shí)，還將催生服務(wù)收費(fèi)的新盈利模式，并引領(lǐng)證券機(jī)構(gòu)從通道商向綜合金融服務(wù)商轉(zhuǎn)變。

曾經(jīng)，經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)占據(jù)券商收入的一半左右，但在傭金率一降再降之后，現(xiàn)在的經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)收入在券商收入總量中的占比已經(jīng)大為下降，證券機(jī)構(gòu)必須通過(guò)金融科技的創(chuàng)新尋求新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。來(lái)自中國(guó)證券業(yè)協(xié)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2017年，131家證券公司當(dāng)期實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入3113.28億元，與2016年相比僅僅下降5.08%。但是其中代理買賣證券業(yè)務(wù)凈收入（含席位租賃）僅為820.92億元，降幅達(dá)到22.04%，占比也大幅下降至26.32%。

    目前，為客戶個(gè)人金融資產(chǎn)（AUM）提供投顧服務(wù)、產(chǎn)品銷售建議、資產(chǎn)配置等，并以此為基礎(chǔ)收取的費(fèi)用都應(yīng)歸為服務(wù)收費(fèi)，已經(jīng)成為證券機(jī)構(gòu)商業(yè)模式的新選擇。包括中泰證券、廣發(fā)證券、方正證券等在內(nèi)的多家券商都先后開(kāi)展了線上投顧服務(wù)，并以線上線下融合發(fā)展的O2O新零售模式將助力證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)向服務(wù)收費(fèi)轉(zhuǎn)型。

百度云如何推動(dòng)券商轉(zhuǎn)型

    從2016年就提出用ABC（人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算）來(lái)賦能各行各業(yè)的百度云，已經(jīng)針對(duì)金融行業(yè)客戶打造了專屬的百度云金融云。除了在底層的IT基礎(chǔ)架構(gòu)層面為包括證券在內(nèi)的金融行業(yè)提供云計(jì)算服務(wù)外，百度云在大數(shù)據(jù)和人工智能層面的能力將進(jìn)一步推動(dòng)證券行業(yè)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

借助百度大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用，證券機(jī)構(gòu)可以實(shí)現(xiàn)更清晰的用戶畫(huà)像和用戶行為分析，切實(shí)實(shí)現(xiàn)“以客戶為中心”的戰(zhàn)略目標(biāo)；而百度人工智能技術(shù)的應(yīng)用，則可以應(yīng)用于證券機(jī)構(gòu)的智能投顧等，幫助他們?yōu)橛脩籼峁┲悄茇?cái)富管理服務(wù)，并實(shí)現(xiàn)向服務(wù)收費(fèi)的轉(zhuǎn)型。

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